ЗАДОЛЖЕННОСТЬ, РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ И ВЗЫСКАНИЕ КРЕДИТА

8 комментариев

В настоящее время кредиты берут все, и получить их не представляется сложным делом – банки наперебой с готовностью предоставляют различные суммы практически без всякого обеспечения и гарантий. Но это на первый взгляд. Рано или поздно наступает время выплат, и тут ситуация не всегда бывает однозначной. Некоторые клиенты готовы платить, и делают это вовремя и в полном объеме. Некоторые выплачивают какие-то суммы, но потом случаются непредвиденные обстоятельства (от них никто не застрахован) и производить выплаты становиться невозможно. При этом существует небольшая категория заемщиков, которая изначально не планирует никаких выплат. Банки дорожащие свей репутацией и клиентами, стараются разбираться в каждой ситуации отдельно и принимают решение по каждому заемщику индивидуально.

Если возник долг банку по кредиту
Кажущаяся легкость взятия кредита создает ощущение безграничных возможностей. Но ситуация может измениться в любой момент и выплаты становятся тяжелым (а иногда и непосильным) бременем. Как только возник банковский долг по кредиту, необходимо принимать первые меры. А именно:
1. Срочно прекратить приобретение дорогостоящих предметов, не имеющих необходимой ценности в данный момент. Это позволит не залезать в «долговую яму» еще сильней и получить возможность постепенно решать накопившиеся финансовые проблемы.
2. Закрыть все имеющиеся кредитные карты, прекратить (на время) пользование бонусами и различными скидками по ним.
3. Категорическое «табу» на новые кредиты. Не стоит создавать долговые пирамиды, кода берется один кредит, чтобы погасить другой – и так до бесконечности. Это тупик – не решение проблемы.
4. Хорошо иметь небольшой резервный фонд к моменту взятия кредита. Финансовые консультанты советуют при любых обстоятельствах откладывать не более 10% от всех получаемых доходов. Если нет такой возможности – откладывать с премий, дополнительных выплат и т.д. Такой запас обязательно пригодиться либо для погашения долгов, либо процентов.
5. Не стоит пытаться уйти от решения вопроса – необходимо срочно оповестить банк о сложившейся ситуации и представить необходимые документы: справку об увольнении, о задержке зарплаты, о сокращении, о получения отпуска по беременности или уходу за ребенком и т.д.
6. Написать письменное заявление банку с просьбой о пересмотре заемного дела, отсрочки платежа полностью, отсрочки платежа по «телу» кредита, но с ежемесячным погашением процентов.
7. Производить ежемесячные платежи, если и не в полном объеме, то хотя бы проценты и назначенные штрафы.

Просрочка по кредиту – действия банка

Все банки обязаны регулярно раз в неделю передавать все данные о просрочках по кредитам в общее бюро кредитных историй (БКИ). Об этом необходимо помнить, т.к. неумение планировать график своевременных выплат или простая забывчивость может стоить испорченной кредитной истории.

В рядовых случаях банки действуют по общепринятой схеме:
• напоминающее SMSсообщение;
• через несколько дней начинаются звонки с выяснением причин задержки выплаты;
• напоминающие письма по месту регистрации;
• приглашение заемщика на встречу для выяснения причин и решения создавшейся проблемы.
Существует еще один нюанс – так называемые «технические просрочки». Они случаются при оплате кредита через терминал или без учета выходных и праздничных дней. В результате сумма приходит с задержкой до 7 дней, а из банка начинают поступать сообщения, звонки, письма. Об этом необходимо помнить, создавая график выплат, чтобы избежать испорченной кредитной истории или ненужных выплат по неустойке.

Как узнать задолженность по кредиту

Банк назначает выплаты, но вы с ними не согласны, создана задолженность, назначены штрафы, неустойки и т.д. В результате через некоторое время, оказывается неизвестно, сколько платить ежемесячно, какова общая сумма выплат, как производились расчеты. Есть несколько способов выяснить задолженность по кредиту:

1. В банке, оформившем кредит. Нужно всего два документа – договор о кредите, паспорт. При личном визите менеджер сразу не только озвучит сумму долга, но и пояснит алгоритм начислений, штрафов. Это самый надежный способ получить информацию. Минус – не всегда нужный банк находиться рядом, возможно даже в другом городе и личное посещение представляется затруднительным.
2. В банк можно позвонить. В любом банке есть номер звонок на который бесплатен. Минус – специалист может быть не компетентен в предоставлении дополнительной информации, не знать некоторых нюансов; в дневное время может существовать очередь и иногда оператора приходиться дожидаться довольно долго.
3. Через Интернет. У всех клиентов банка существует личный кабинет с полной информацией не только по кредиту, но и по остальным счетам и вкладам.
4. Один раз в год узнать все о своих задолженностях возможно совершенно бесплатно в БКИ.

Реструктуризация по кредиту

Один из вариантов решения затруднений с задолженностью – реструктуризация кредита. По сути это уступка, которую предоставляет банк в виде изменения условий по договору. Финансовые учреждения идут на это при обстоятельствах стойкой неуплаты по кредиту, более чем 3 мес. при этом есть два варианта течения событий.

В первом случае банк «списывает» имеющиеся пени и штрафы по просрочке, остальная сумма реструктуризируется в зависимости от финансовых возможностей должника. При этом действие минувшего договора прекращается и заключается новый.
Во втором случае банк может категорически идти на любые соглашения и тогда любо судебное разбирательство, либо новый договор с многократно увеличенной суммой (штрафные санкции), но продленный по времени. В случае несогласия – требование выплаты всей суммы единовременно со всеми штрафами, комиссиями и неустойками.

Что влечет за собой неуплата кредита

Существует определенная категория заемщиков, которая не только не платит по договорным обязательствам, но и не выходит на связь, отказывается договариваться с банком и игнорирует другие предоставляемые возможности рассчитаться. В этих обстоятельствах вот что может повлечь за собой неуплата кредита:

• пеня начисляется со второго дня неуплаты;
• штрафные санкции;
• досрочное погашение всей суммы;
• передача материалов коллекторскому агентству;
• передача материалов в суд со взысканием пошлины;
• открытие торгового аукциона на имущество (нужно согласие должника);
• открытие публичных торгов по решению суда (согласие должника не требуется)
• запрет на выезд за территорию РФ;
• арест на имущество (в том числе на авто).
В итоге неуплата по долговым обязательствам может обернуться не только возросшими в геометрической прогрессии финансовыми затратами, но и моральными издержками, потерей времени и имущества.

8 thoughts on “ЗАДОЛЖЕННОСТЬ, РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ И ВЗЫСКАНИЕ КРЕДИТА

  1. Согласна. Люди берут кредит что бы позволить себе купить что то дорогостоющее.

  2. Сам попадал в такую ситуацию , не все так страшно , самое главное идти на связь и обосновать почему не можешь погасить задолжность перед банком , в большинстве случаев банк идет на уступки

  3. Очень полезная информация,которую обязательно нужно взять на заметку и конечно же к
    кредитам необходимо относиться аккуратно

  4. Статья бесспорно актуальна и главное объясняет механизм выхода из тупика. Особенно популярно втолковывает чем опасны последующие кредиты, когда не погашен предыдущий. Замечательно все описано.

  5. Понятие не имею, что мне сейчас делать с моими кредитом… Взяла по глупости, а теперь никак не могу добиться реструктуризации((( Люди, не берите кредиты(((

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

code